本會主席陳家豪先生以智慧城市聯盟金融科技委員會主席身份接受信報訪問有關香港研究發行數碼港元後的報導。

金管局昨日公布「金融科技2025」策略（下稱策略），以推動香港金融科技發展，並分為5個主要範疇，當中涉及個人層面的，包括探討在央行數碼貨幣（CBDC）應用下，發行「數碼港元」（eHKD）和發展CBDC零售層面的可行性。金管局總裁余偉文表示，該構想與國際上其他央行相近，屬初步研究階段，發行與否目前未有定案，會保持開放態度，希望在12個月內提出初步想法。

「金融科技2025」提5策略

余偉文說，金管局與國際結算銀行（BIS）共同展開名為Project Aurum（拉丁文「金」的意思）概念驗證研究，探討零售層面CBDC的技術可行性，未來需要就消費者需求（包括應用實例）、私隱保障、反洗錢要求、系統安全及其他政策或法律考慮等，檢視和平衡不同的潛在風險，金管局內部已成立跨部門工作小組研究。

金管局副總裁李達志補充，數碼港元在初步研究階段，未來將與銀行和科技界代表探討可行性，會否發行未有定案，但不會影響聯繫滙率，亦沒有考慮變更制度。該局數年前只研究批發層面央行數碼貨幣，現時整個支付生態已出現改變，故必須提早做好技術及政策研究，為日後支付和應用場景可能的變化而做好準備。

李達志指出，在香港的貨幣發行局制度下，由金管局作為擔保方，並由3間發鈔銀行發行鈔票，日後即使推行數碼港元，發鈔銀行仍會有一定參與。至於私隱問題，他強調，發行數碼港元和現行電子支付分別不大，用戶在開設電子錢包時同樣要提交個人資料予服務供應商，未來數碼港元也可依照「大量金額提交更多資料，細額要求較低」的做法，由於安排相當複雜，故需時12個月仔細研究。

擬推區塊鏈信貸資料平台

「策略」中其他涉及個人層面的項目，包括支持「數字人民幣」（e-CNY）的測試，跨境應用項目短期內進入下一個階段，李達志稱，第二階段測試將邀請更多銀行和用戶參與，亦會引入轉數快為數字人民幣錢包增值，有關測試安排尚在探討中，不認為需要趕及內地正式推出數字人民幣的時間表。

另外，金管局擬研究推出區塊鏈共用信貸資料庫平台，為信貸提供者與個人信貸資料服務機構提供介面連接，利用區塊鏈確保個人資料私隱安全，預期平台2022年底投入服務。李達志解釋，平台由中央結算公司搭建，不會提取數據內容，僅讓各信貸資料庫共享數據，以提升銀行審批貸款效率和質素。

對於金管局研究數碼港元和拓展零售層面使用，有銀行業界人士認為，在多國央行均表明要探討後，本港確不容怠慢，由於未了解將使用何種技術，難預計屆時社會的認受程度。

有業界人士說，各國正討論CBDC跨境應用，零售層面例如個人在其他地區消費會納入其中，香港有必要跟隨國際步伐研究，即使現時電子支付已相當成熟，惟各地銀行之間的交收仍要承受交易對手風險，倘若銀行短期流動性不足，或導致跨境支付被暫停，而CBDC技術則可在有關平台做到即時對賬，大大減低交易風險。本地應用方面，他直言，香港銀行和支付機構在現行監管條例下已有極高的資本及流動性充足率，交易風險接近零，故推出本地應用急切性不大，相信金管局研究是為跨境應用作準備，如果數碼港元能做到像轉數快般便捷，或有助大幅改善小型零售商的支付生態。

減營運成本 業界料支持

香港智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪表示，目前本港大量零售商戶往往由於不欲支付高昂的讀卡機成本，拒絕使用數碼支付方案，當數碼港元面世，有關當局又願意搭建如轉數快等平台，讓銀行和支付機構接入，成本下降後可望吸引更多商戶使用。

陳家豪重申，各國央行均正就零售CBDC研究以不同方式和框架推出，按照其科技應用，可減低銀行業因應反洗黑錢（AML）和反恐融資（CFT）的營運成本，銀行界料會支持。

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