▲5月23日，螞蟻金融服務集團（螞蟻金服）旗下電子支付平台支付寶在香港推出港幣版支付寶—“支付寶HK”，並將於25日正式上架蘋果及安卓系統手機的應用商店。這是支付寶的首個非人民幣版手機應用程序。（新華社圖片）

香港創新科技發展原地踏步，從八達通用足廿年已可見一斑。當內地“支付寶”、“微信支付”大行其道，港人仍是以實體現金或信用卡交易為主，Apple Pay、Android Pay、 TNG Wallet也是去年才殺入本港，普及面非常有限，何況當局沒有提供誘因讓港人改變消費習慣，香港要追落後談何容易。最近支付寶終於登陸香港，立刻引起激烈競爭熱潮，這可能有競爭才有進步，令香港電子支付現曙光。

香港電子支付發展相對落後

香港財經事務及庫務局局長陳家強近日在網誌指“粵港澳大灣區”一旦成事，將是了不起的事情，香港的金融優勢、深圳的高新科技、廣東省的製造業，再加上澳門的娛樂設施，勢必能成為國際矚目的城市群。但問題是三地法制和稅制不同，尤其是香港電子支付發展落後，勢必大大增加貿易成本，因此各地必須放下單打獨鬥的心態，成立共享的金融支付平台，共同推動發展。

陳家強局長又於４月10日出席互聯網經濟論壇致辭時指，香港正積極發展金融科技，無論是香港銀行或保險業等機構，正陸續推出有關金融科技服務，其Fintech支援設備於企業間亦愈趨普遍。與此同時，香港初創企業由2015年的86間，按年增加60%至138間，並於2014年至2016年期間，合計吸引4億美元的風投資金，港府將會繼續加強及推廣金融科技，包括設立基金援助有關初企及舉辦大型比賽等，以吸引更多不同國家的初企來港發展。他又透露，隨着移動支付愈來愈普及，金管局正研究推出快捷付款系統，相信可進一步加強香港電子支付系統；而金管局早前曾提出央行數碼貨幣（Central Bank Digital Currencies）的應用，目前正與三間發鈔銀行、香港銀行同業結算有限公司及業界展開研究及商討。

陳局長無疑說到骨節眼處，但如何落實才是大挑戰。曾有些政府官員甚至不承認本港電子支付落後，認為網上交易首重安全，言下之意即是傳統交易方式比較可靠。其實事在人為，網絡保安問題並非不可解決，只在乎當局是否有心去做，若繼續官僚船頭驚鬼船尾驚賊，因循守舊的結果，當然是一事無成。

▲目前香港手機支付品牌有八達通O！ePay、TNG、WeChat Pay（港版微信支付）、拍住賞、支付寶HK，以及沒有儲值功能且毋須SVF牌照的Apple Pay、Samsung Pay及Android Pay。

八達通不願意放棄現有“肥豬肉”

為何香港發展那麼落後? 雲端與流動運算專業人士協會主席陳家豪認為，八達通壟斷了市場，但對香港人不負責任，發展相當落後。

他分析指，八達通不想發展實體商店線上P2M(個人對商戶)支付方式，是因為會損害到自己本身線下P2M的業務，從而造成“自己打自己”的局面。由於目前線下P2M，即利用八達通卡進行無接觸式付款，八達通過河濕腳就有很高利潤，八達通不願意放棄這塊“肥豬肉”。

他繼續解釋，目前商戶要安裝八達通支付系統，除了要付逾1%的交易手續費外，整個系統費用亦很高昂，加上維修費等，雖然平時市民使用八達通卡是免費，實際上商戶在承擔這方面的費用的同時，已在產品價格上轉嫁予市民。他認為：“八達通絕對需要減價。”他又指，現在可以在港使用支付寶，八達通受到很大壓力。

香港資訊科技商會榮譽會長方保橋說，香港儲值支付工具法案自2015年11月在立法會通過後，目前香港手機支付品牌有八達通O！ePay、TNG、WeChat Pay（港版微信支付）、拍住賞、支付寶HK，以及沒有儲值功能且毋須SVF牌照的Apple Pay、Samsung Pay及Android Pay。而Paypal亦已取得SVF牌照，惟未有公佈在香港的發展計劃。

他認為，八達通和銀通推出根本不能切合市場需要或用戶接觸面未夠廣泛的O!ｅPay，而TNG是目前做到功能較全面的電子錢包，但始終是初創公司，要建立大眾的信心需時。對於TNG攻入的士行列，他指出仍有不少困難，因很多的士司機都屬於自僱人士，收入都是現金，所以於報稅方面較為“靈活”，但一旦用電子錢包，所有收入都會“蒲哂上面”，對司機而言不是好事。

另外，目前八達通推出的O!epay及銀通的JetcoPay，主要都只是P2P(個人轉賬)，僅算是提供服務，但其實憑着八達通擁有的龐大客戶數目，以及銀通的網絡，兩者要發展P2M絕對不難，而銀通已表示JetcoPay未來會發展P2M，始終“電子錢包”一定要發展成P2M才會賺錢。

余偉德製表

有競爭才有進步

港人熟悉的支付寶終於登陸香港。去年8月獲發儲值支付工具牌照（SVF）的螞蟻金服於5月24日宣佈，25日起正式推出香港版“支付寶HK”。

螞蟻金服港澳台區總經理李詠詩表示，“支付寶HK”用戶可綁定有VISA及Mastercard的信用卡，或以現金增值至賬戶後，便能在包括屈臣氏、美心及周大福（1929）等2000間店舖使用，即使用戶手機沒有網絡，只須掃描QR code便可完成交易。她期望，今年內支援港幣錢包的商舖數目可增至超過8000間，與內地支付寶錢包看齊。

她指出，下一步將會考慮發展P2P交易方式，並擴展其他應用程式的功能，比如支付水電煤等生活類繳費，與第三方保險公司推出在線銷售旅遊保險、人身意外保險。

她續稱，“支付寶HK”用戶需要有本地手機號碼才能使用港幣錢包，每宗交易都會以短訊通知，目前只適用香港地區，暫時不可於海外或內地使用。支付寶亦與小商戶洽談合作，收取商戶的費用將十分具競爭力，亦會考慮與的士合作。她表示，發展港幣版支付寶時，已經考慮到本地消費模式，例如增加收集印花等功能，相信經過本地化的支付寶，有助推動應用程式的發展。

金管局助理總裁鄭發表示，儲值支付工具如同自動櫃員機及網上銀行一樣，需要時間發展成熟，希望儲值支付供應商控制好風險，亦鼓勵公眾支持及使用儲值支付工具。

“支付寶HK”首批在港的合作商戶，包括連鎖藥房、超市、電器店及化妝品連鎖店等逾2000間。而目前內地版支付寶在香港覆蓋的商戶超過8000間，年內會逐步實現同步接受人民幣及港幣支付。此外，“支付寶HK”亦推出迎新優惠，只要用戶在商店消費滿20元即可獲得電子印花，儲滿3個可獲50港元回贈，每個用戶僅獲一次優惠。

▲圖為香港推出的特色美食車，可用微信支付及支付寶付費，便利遊客。（新華社圖片）

汰弱留強情況出現

面對手機支付遍地開花，八達通行政總裁張耀堂表示，該公司將按既定的發展路線迎戰，期望6月底推出全新手機支付服務。

方保僑指出，香港人好現實，只要支付寶給予客戶多些優惠，又與商戶齊作推廣，港人有着數自然會使用支付寶。不過，由於支付市場冒起多個參與者，相信未來1、2年市場將會出現整固，勢必汰弱留強。

然而，有業界人士指，由於支付寶與Apple Pay、Android Pay等現存的支付服務重疊，而且要轉接經電子錢包進行支付，又多了一重風險，加上現時本港接受QR Code商戶未算太多，故認為暫時沒有太大誘因使用支付寶，除非支付寶提供大量優惠。

對於支付寶參與香港支付市場，張耀堂表示，這已在預期之內，面對競爭對手不斷增加，八達通將按本身原有藍圖發展小額支付業務，拓展未開闢的小商戶網點，令八達通使用更為生活化。他認為支付寶進運香港支付市場反而有助QR Code支付應用，令更多商戶接受QR Code付款，有利八達通發展手機支付服務，他期望6月底推出全新手機支付服務，然後再陸續推優化版服務。

香港經濟導報記者 何潔霞

文章原文請點擊此處瀏覽